怎样才能合理地理财呢?几点建议送给想理财规划的你:怎样才能合理地理财呢?几点建议送给想理财规划的你

发布:金雕配资网会员 2020-04-07 09:12:04 分类:理财 浏览:
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2020年,一场席卷全球的新冠疫情,不只是影响了人们的生命、健康、情感,而最最不能忽视的就是史上最长假期,导致我们的钱包大幅度缩水,继而打乱和影响了我们的日常生活。很多人都感慨,不是这场疫情,你不知道你的财富应对风险的能力有这么地差,不是这场疫情,你从来也没想过为什么你的钱会不够花。也是因为这场疫情,让我们意识到了规划家庭财政的重要性,因而理财这个几年前走进千家万户,耳熟能详的词再一次出现在很多家庭来年的计划上。理财就是理生活,问题是怎样才能合理地理财呢?这里,我结合自己不到2年的小白理财感受,有几点建议送给想理财规划的你。

 01理财之前你要先理清家里的收支情况

说到理财,一般人的感觉就是要拿多余的钱去钱生钱。其实,这不是理财的全部含义。就算你是这样想,你也要搞清楚你多余的钱是哪部分。按最容易理解的收支平衡,你理财的第一步是先梳理你家里的财政收入和支出,搞清楚了这个,你才能进行下一步的理财规划。收支就是你的收入来源是什么?以我为例,我们家的收入主要来自我和老公的工资及年终奖金,还有少部分代课、写作赚的零星稿费,但大头主要靠工资和奖金。

我们是事业单位,比较好的一点就是旱涝保收。即便有疫情,我们的工资发放并未受影响,这点稍好于那些个体经营或者在公司里上班的人。但我们的工资是固定的,虽然经常会提升工资,但幅度不高,大致的收入是可以算的出来的。支出就是你每个月的花费,有无房贷车贷,一家人的生活费及其他的各项支出。梳理收支情况的目的是调整你的消费计划,你要清楚地知道你的钱流向了哪里,你的收入是否能应付你的支出。如果能,有剩余的部分可以进行钱生钱的投资计划,如果不能,那是要削减你不必要的支出还是另外找开源的路子都可以,至少要保证收支平衡。

 02理财第二步,先保障再增值

什么叫先保障再增值,很多理财专家都讲过,不管你家里收入多少,大的分类最好都分四部分,分别放在现金池、保险池、目标池以及金鹅池。现金池,就是一定要留够家里3-6个月的花费支出,以防止万一你突然失业了,或者换工作了,现金池里的钱可以保证,你找到工作之前,不至于陷入到处借钱度日的境地。

就像这次疫情,我们是因为每月有工资稍好一点。如果是工作不固定,收入不稳定的,遇到疫情这种情况,那真的一分钱憋死英雄好汉。如果你把现金池里的钱全部投入到长期的投资理财当中,这次疫情你也是鞭长莫及,因为有时期限制的钱,你是拿不出来的,远水解不了近渴。保险池就是你可以根据自家的收入给家人一定额度的保障,这部分支出一般占家庭收入的5%-8%就可以,钱多就多配置一点,钱少就少配置一点。

保险的本质是保财富,当你和家人生病时,有了保险,你不需要欠下巨额债务,如今医疗费用飞涨,大家看病都知道的。只有你的现金池和保险池都有了合理的配置之后,你才可以放心地用剩余的钱去做投资,做到钱生钱。不然,来 一场大病,你攒的那点钱分分钟打水漂。目标池,根据投资理念,高收益高风险,相对地时间越长,利息和收益也就越高,所以你想投资,一定先要理清你的投资目标是什么。

比如你3年内想要凑出房子的首付,那么你的投资期限肯定要在3年内的产品中进行选择,且首付比例会很高,你要选的产品风险也要适当。不然万一风险太大,损失的缺口也会很大。最后一个就是俗称的金鹅池了,就是一定是你5年内用不到的钱,可以去投资高收益的,能承受短期风险的产品。这种长期来看,肯定是有收益且收益高的,只是需要时间。

 03理财第三步,你要对自己的风险认知有正确的评估

我之前报过一个小白理财课,里面的课程就讲了四个池子里的钱分配以及投资渠道,很多学员和我一样,有定投风险很高的指数基金。最近不是美股熔断好几次,全球股市形势都不好,我们定投4个月,损失已经超过了10%。于是有学员问老师,要不要把钱拿出来止损,因为损失的钱她很心疼,而且看起来短期是不能追回损失的。

老师的回答和我的理解是一样的,投资是个人行为,别人的都是建议。只是我们投资的本来就是长期高风险的,短期波动肯定是正常的。如果不能接受这么高的损失,那说明自己的风险承受能力评估过高,那就需要调整你的投资计划,把钱放到更稳妥的地方。当然,你也不要指望收益会同等高。

高风险带来高收益,市面上投资品种很多,投资渠道也很多,只是市场变化很快,不是每个人都能参透。而唯一能让我们心安的就是你对你自己的风险认知要有清醒的认识,你只求稳妥,就不要羡慕别人的高收益,你想要高收益,就别想没有损失。投资本来就是选择最合适自己的,像我师姐他们,一向只相信国有银行,多余的钱放银行,利息很低,可是安全。

至于通货膨胀,大家都要承受的,这种落差比自己钱包里的钱一直少,更容易让人接受一些。都说巴菲特是股神,可是老先生投资肯定也是有损失的,只是时间的长期复利让他赚得了巨额财富而已。因此,正确评估自己的风险承受很重要。

 04理财最后一步,要有不断学习理财的意识

我们报理财课也好,看理财文章也好,最终都要内化到我们自己身上,根据自己的情况制定最合适自己的理财规划。不是别人说炒股赚大钱,我们就把钱拿进去,结果别人可能赚了,我们把本都输没了。也不是别人说这个投资会赚,你就跟风一样地投进去。归根到底,产品再好,能不能赚到更高的收益,拼得是心态和眼光。同样的产品,同时间投资,不同时间出来,结果是不一样的。理财和学习一样,是个过程,它需要不断地探索、不断地调整,最终经过时间的作用,转化成适合你的理财体系。

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